Окончание финансового кризиса 2008 года ознаменовалось ростом интереса банков к кредитованию населения. Банкам нужно зарабатывать на скопившейся в их распоряжении наличности, и кредитование - самый выгодный способ. Конкуренция на рынке потребительского кредитования крайне высока, это приводит к росту привлекательности кредитных предложений для клиентов - процентные ставки падают, комиссии и штрафы за досрочное погашение отменяются. Журнал "Банки и кредиты" подготовил обзор рынка кредитования, отметив наиболее выгодные предложения банков.
Перед тем, как приступить к рассмотрению самых низких ставок банков, обратите внимание на условия получения привлекательных ставок. Как правило, банки указывают некоторый диапазон ставок (например, от 14 до 20% годовых). Что влияет на размер ставки? По сути влияет лишь один фактор — насколько надежный вы заемщик. А вот понятие надежности уже складывается из таких критерив, как справки о доходах, время работы на одном месте, наличие активов (автомобиля, недвижимости), кредитная история, зарплатная карта («зарплатным» клиентам банки нередко выставляют специальные, довольно выгодные предложения). Размер ставки годовых сильно зависит от срока кредита. Дело в том, что в ставки по долгосрочным кредитам банки стараются вставить все финансовые риски. В условиях нестабильности на мировых финансовых рынках возможны различные негативные сценарии, а банк, за счет более высоких процентов, получает своеобразную страховку от этих рисков.
Потребительский кредит сроком на один год большинство российских банков выдает по ставкам от 10,5 («Юниаструм банк») до 14-14,9% годовых («МДМ Банк», «Инвестиционный союз», «Юникредит банк» и т д). Но бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке, поэтому те банки, которые выдают кредиты по ставкам ниже 14%, как правило, берут высокую единовременную комиссию за выдачу займа. К примеру у «Юниаструма» комиссия составляет 2% от общей суммы кредита, что, при крупном займе вполне компенсирует банку «потери» от низкой процентной ставки. Число банков, которые берут комиссию за выдачу кредита, сейчас крайне невелико, это связано с маркетинговой неэффективностью такого решения. По оценкам Сбербанка доля лояльных клиентов при отмене комиссий может вырасти в полтора раза.
Банки из второй группы сохраняют свою процентную ставку и на кредиты, взятые на больший период времени (два-три года). В среднем потребительские кредиты сроком на три года выдаются по ставкам 15-17% годовых. У населения сохранился стереотип, что самые низкие ставки по кредитам предлагает «Сбербанк», который в народе всего ассоциировался с социальным банком. Но это не более чем иллюзия - напротив, именно коммерческие банки, конкурируя друг с другом, постоянно снижают процентные ставки. «Сбербанк» же чувствует себя на рынке довольно уверенно, поток клиентов и так велик, поэтому серьезно снижать ставки самый известный госбанк не спешит. В прошлом году «Сбербанк» заявил о том, что снизит процентную ставку по потребительским кредитам до беспрецедентных значений. Однако ставка Сбербанка находится в среднем диапазоне — она стартует от 16% годовых. Таким образом,
Подведем итог. Потребительские кредиты сроком на год. На начало года самые низкие ставки по кредитам в России предлагает «Юниаструм банк» - от 10,5% годовых. Минус — высокая комиссия за выдачу кредита. Потребительские кредиты сроком на два-три года. Здесь нет однозначного лидера. Привлекательная ставка у того же «Юниаструма» - 13,5% годовых при такой же высокой комиссии за выдачу. Далее идет целая плеяда банков со ставками 14-14,9% годовых: «АМИ-Люкс», «Москоммерцбанк», «Юникредит банк», «АКБ содействия коммерции и бизнесу». Все они выдают кредиты без единовременной комиссии, за исключением «Москоммерцбанка» (комиссия 3 тысячи рублей).
Другие материалы раздела "Банки":
Имущество в залоге у банков. Откуда берется имущество в залоге у банков? Как правило, все крупные кредиты, как для частных лиц так и для юридических, выдаются под залог имущества: недвижимости, земельных участков, автомобиля, оборудования и т д. Иногда залогом может выступать и сама компания-заемщик. Если заемщик нарушил требования банка, прописанные в кредитном договоре, то финансовая организация получает залог в счет погашения долга.
В какой банк сделать вклад. Депозитные вклады - распространенный способ вложения средств с целью их сбережения и приумножения. Однако спешить с решением не стоит - необходимо заранее изучить этот вопрос, ведь речь идет о ваших деньгах. Все мы помним кризисные периоды, когда банки объявляли себя банкротами, и деньги с депозитов не возвращались. К тому же разные банки предлагают разные процентные ставки. В какой же банк сделать вклад, чтобы не потерять свои кровные, а при этом еще и приумножить их?
Кредиты на покупку автомобиля. В нынешнем году на рынке кредитования произошел форменный прорыв. Банки один за другим бросились выдавать кредиты на покупку автомобилей и отбоя от клиентов не было - сказался отложенный спрос во время кризиса.