Авто кредит под 0%В последнее время на авторынке все чаще стали появляться предложения купить авто в кредит по 0%. Такие предложения пока еще не приобрели массовый характер, но уже и не являются дефицитом.

Тут нужно уточнить, что термин «Авто кредит под 0%» не совсем верен. Как известно, кредит под 0% - это нонсенс. Кредит подразумевает процентное или иное вознаграждение за пользование денежными средствами по своему усмотрению. Если вознаграждение не взимается, то стоит говорить не о кредите, а о рассрочке. Но в рекламных целях словосочетание «кредит 0%» выглядит более ярко, чем бледное слово «рассрочка».

Сейчас в рассрочку можно купить машины в основном средней ценовой категории – от 20 до 50 тыс. долларов. Дешевые машины предлагаются редко, «люкс» - тоже не часто. Люксовые бренды приобретаются теми покупателями, которые чаще всего не ограничены в средствах и предпочитают сразу заплатить за свой Лексус или Порше и не связываться ни с документами, ни с банками.

Так действительно ли банк не берет себе ни копейки за пользование своими деньгами? Начинаем изучать договор с банком, ожидая увидеть цифры в графах «за ведение счета», «комиссия за платеж» и т. д., про которые нам уже рассказали грамотные финансисты и которые подразумевают скрытую, но вполне реальную комиссию банка. Но нет… нету таких платежей. Единовременный взнос на момент заключения договора есть, но он никогда не превышает 9 тыс. рублей, что как-то тоже не кажется пугающим.

Автокредит под 0%. А бесплатен ли сыр?

Так как именно с нас получают деньги за авто кредит под 0%? Довольно распространенная схема, когда сам автосалон делится с банком своей маржой. Например при покупке Skoda Fabia стоимостью 500 тыс. рублей, маржа дилера составляет 50 тыс. При беспроцентном кредите покупатель половину суммы должен заплатить сразу – 250 тыс. Другие 250 тыс. автосалону оплачивает банк, но автосалон возвращает банку половину своей маржи – 25 тыс. Это и есть прибыль банка. Но такая схема работает все реже. На самые популярные модели и так многомесячные очереди, зачем еще с кем-то делиться – и так купят.

Другая популярная схема – КАСКО по завышенным ставкам. При беспроцентном кредите покупателя вынуждают покупать КАСКО всего в двух-трех компаниях, у которых с банком есть специальный договор. Так вот именно этими дополнительными сборами и делится «ручная» страховая компания с банком. Если стандартная ставка КАСКО составляет 6,9% от стоимости авто, а страховщики взимают 9,9%, то вот это есть те 3%, которые банк получает себе каждый год пользования автокредитом.

Не редки случаи, когда сами автопроизводители создают собственные банки и осуществляют выдачу кредитов через них по очень низким процентам или вообще без процентов. В таком случае производитель не выделяет источник дохода, он может позволить себе, чтобы банк оставался на крайней точке рентабельности, но сполна получать свою прибыль за счет стимулирования продаж своих автомобилей по льготным программам. Например, такие структуры есть у Peugeot и Nissan, которые создали собственные финансовые структуры, стимулирующие продажи не слишком популярных моделей. Авто кредит под 0% сейчас активно выдают автопроизводители из Азии, цель которых - стимулировать рост продаж своих машин. Речь в первую очередь идет о китайских и корейских брендах, включая Geely, Chery, Daewoo, Great Wall и Lifan. Эти производители готовы предоставить рассрочку на покупку практически любого автомобиля из своей линейки.

По мнению экспертов, в ближайшее время следует ожидать дальнейшее расширение предложений по беспроцентным кредитам.

Другие материалы на тему автокредитования:

авто кредитАвтокредит с плохой кредитной историей. Вы должны работать на одном и том же месте от шести месяцев, прежде чем обратиться в банк за получением  автокредита с плохой кредитной историей. Чем дольше вы работаете на одном месте, тем лучше. Банки, как правило, смотрят благосклонно на заемщиков, имеющих постоянное место работы.

Автокредит без КАСКО. Такой кредит, на первый взгляд, чреват для банка дополнительными рисками. Однако число банков, предлагающих подобные программы, только увеличивается. Дело в том, что процентные ставки по таким кредитам намного выше, чем по стандартным условиям.

Кредит на покупку автомобиля. Наиболее выгодными стоит признать предложения Сбербанка и Unicredit Bank. В этих банках минимальна процентная ставка, к тому же в Сбербанке выплаты можно растянуть аж на пять лет. Вместе с тем тот же Сбербанк придирчивей других подходит к оценке вашего финансового положения, и требует достаточно большой объем документов.

Автокредит на подержанный автомобиль. Чтобы получить автокредит на подержанный автомобиль, вам необходимо предоставить банку следующие документы: 1. Справку по форме 2НДФЛ с места работы. 2. Копию трудовой книжки 3. Копию водительского удостоверения (и иногда копию паспорта).